Имидж микрофинансовых организаций в России не самый лучший. Некоторые люди ненавидят их и не понимают, какой нормальный человек возьмет онлайн займ на карту под гигантские проценты. Кто-то считает, что МФО не контролируются на законодательном уровне. Также многие бояться брать микрозаймы, так как боятся поджога машины и других неприятных последствий в случае невыплаты долга. Расскажем о самых распространенных заблуждениях в отношении микрофинансовых организаций.

Миф № 1. Устанавливают любой процент. Хоть 500% в год

С 1 июля 2023 года максимальная процентная ставка за пользование заемными средствами уменьшилась с 1% до 0,8% в сутки, или с 365% до 292% годовых.

Во многих МФО действует спецпредложение для новых клиентов — при первом обращении можно оформить микрокредит под 0%. Как правило, в рамках данной акции предоставляется небольшая сумма на короткий срок. Таким образом кредиторы привлекают новых клиентов. Повторно взять займ на льготных условиях не удастся.

Миф № 2. Выдают деньги в долг всем подряд

Политика МФК и МКК лояльнее, чем у банков. Однако это не дает 100% гарантии получения займа. Компании проверяют потенциальных заемщиков. Они оценивают размер ежемесячного дохода и кредитную историю. Обычно МФО готовы одобрить микрокредит, если были просрочки в прошлом. При этом они могут отказать в кредитовании при наличии текущих просроченных долгов, особенно перед несколькими финучреждениями.

Но несмотря на это шанс одобрения заявки выше, чем в банках. Процедура оформления занимает минимум времени: нужно потратить всего несколько минут на заполнение анкеты на сайте, загрузку селфи с развернутым паспортом и подписание электронного договора.

Миф №3. Никем не контролируются

Центробанк контролирует деятельность МФО и вправе ограничить их работу. Это зафиксировано в Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В частности, микрофинансовые организации не могут:

• выдача займы в иностранной валюте;
• увеличивать процентную ставку, размер комиссий и другие условия договора в одностороннем порядке;
• предоставлять деньги в долг под залог имущества;
• начислять штрафы за досрочное погашение задолженности, если заемщик сообщил о своем намерении в положенный срок и др.

Подать жалобу на кредитора можно в Банк России и прокуратуру, а также финансовому омбудсмену.

На официальном сайте ЦБ РФ находится справочник с указанием МФК и МКК, которые осуществляют деятельность легально. Также для выбора надежной компании можно воспользоваться специальными сервисами с рейтингом проверенных организаций, имеющих хорошую репутацию.

Миф № 4. Выдают только микрозаймы «до зарплаты»

МФО делятся на микрокредитные и микрофинансовые компании. К первым ЦБ РФ предъявляет меньше требований по размеру собственного капитала. Вторы организации крупнее, поэтому имеют больший капитал и постоянно контролируется регулятором.

Процентные ставки в микрофинансовых организациях выше, чем в банках. Поэтому чаще всего люди берут краткосрочные микрозаймы «до зарплаты». Но максимальные суммы займов гораздо выше. Причем лимит зависит от типа компании:

• МКК — до 500 тыс. рублей;
• МКК — до 1 млн. рублей.

Миф № 5. Оказывают услуги только физическим лицам

Нет. Микрофинансовые организации сотрудничают с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Максимальный размер займа для этих категорий клиентов составляет до 5 млн. рублей. В линейке кредиторов присутствуют различные программы с учетом потребностей бизнеса.